基金投资-满足千人千面投资需求 基金投顾将为基民落实三大福利-十全老人

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多年以來,傳統的以賣方代理為核心的基金銷售模式只起到「頭痛醫頭、腳痛醫腳」的效果。比如,客戶需要低費率的基金,基金公司就推薦指數基金;客戶需要低回撤的產品,基金公司就推薦固收類產品。業內人士認為,對投資者來說,始終缺少集專業化、個性化、系統化於一身的投資解決方案。

近10年的實踐證明,投顧服務可為投資人創造更高收益。據不完全統計,以華夏回報這隻產品為例,2010年至今,在該公司直銷客戶中,有投資顧問的持有人的平均收益比沒有投資顧問的持有人的平均收益高出13.9%。

業內人士表示,基金投顧業務將為基民帶來全面且專業的財富管理方案、創造投資附加值以及降低投資成本等三方面福利。同時,由於基金投顧業務核心在於滿足不同客戶的投資需求,未來基金投顧將為客戶打造更個性化的基金組合,為基民創造「穩穩的幸福」。

三個問題一直困擾着廣大基民6000多隻基金,怎麼選?在買賣基金時如何擇時?如何通過降低投資成本來提高投資收益?這三個問題一直困擾着廣大基民,也反映了基民在投資時面臨的痛點。隨着基金投資顧問業務正式落地,這些問題有望逐步得到解決。

此外,基金投顧業務的核心在於能夠滿足千人千面的投資需求。北京某公募資管部相關負責人表示,即便面對千人千面,但萬變不離其宗,投資者需求基本上由三方面決定:一是收益預期,二是波動和風險的承受能力,三是投資的持有期限。他表示,在基金投顧試點初期,他們儘可能為客戶提供更適合的投資策略,滿足不同客戶在不同理財場景下的投資需求。

在基金投顧模式下,基民將迎來三方面實實在在的好處。華夏基金總經理李一梅表示,一是財富管理機構第一次作為買方代理為客戶制定全面、專業的解決方案,解決投資者選基、擇時問題。同時,通過基金組合的持續再平衡解決長期有效持有的問題。二是基金投顧能夠創造除了α和β之外的γ收益 。γ代表為客戶創造的投資附加值,該收益主要來源於財務規劃、資產配置、組合再平衡、節稅安排、跨境投資等各種增值服務,並最終體現在個人財富健康指數的提升上。三是優化收費模式,能通過降低買基和持基成本,與賬戶內的資產增值更好地綁定。

推出個性化基金組合目前,公募基金數量已超過6000隻,但產品同質化嚴重。如何在存量產品基礎上優化服務質量、滿足千人千面的投資需求,成為基金公司提升競爭力的重要方向。

那麼,基金投顧如何運作來提升服務質量?「用通俗的比喻來說,投顧業務的投資人員相當於大廚,基金投顧流程相當於大廚為顧客做一頓菜。」

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